什么是信用卡号码（知道信用卡上三组数字的意义吗?）

当我们谈及信用卡使用技巧的时候，往往是指刷卡优惠、提额技巧、用卡注意事项等数不清的“小贴士”。然而，当我们拿起一张信用卡，对于其卡面本身所流露的信息，你是否投入了足够的关注和了解呢？

无论是小额度的普卡，还是高端大额的金卡、白金卡；也无论卡片在外观上的设计普通或是精美，信用卡卡面上都印有一些重要的“数字”，其重要性可以说，不亚于任何一种刷卡技巧。在成为“卡神”之前，我们不仅要对自己信用卡“了如指掌”，也要能够识别信用卡中的关键信息，并对他人“守口如瓶”。

1、信用卡内有乾坤

近日，林先生遇到了一桩特别的信用卡诈骗。在交钱办理了一张大额度信用卡后，办卡骗子给他寄去了一张“以假乱真”的信用卡，该卡不仅外观上与普通信用卡无异，甚至可以在银行ATM机上查询余额。不过，对于银行工作人员而言，一眼就识别出了卡片的真假。他们是如何做到的呢？

答案就是，看信用卡的卡号。虽然我们在网上刷卡消费时，经常会需要输入16位卡号，但绝大多数人不会去深究这些数字背后的意义以了解其中的“奥秘”。其实，我们不必对其做到百分百记住，但一定要心中有数。

在16位卡号（最长可达19位）中，虽然四个数字为一组，而事实上，我们可以将它分为三个部分。第一部分为1?6位数字，这部分是发卡行识别码，即BIN（Bank Identification Number）码。第二部分是7?15位数字，表示的是银行账户，它的含义是由发卡行自定义的，各个银行的定义标准不同。第三部分仅仅为卡号最后一位，第16位，这是信用卡卡号的校验码。这个数字可以用来验证卡号的有效性。

其中，通过BIN码的查询，我们就能知道自己的卡片发卡国家和银行，以及卡片种类。 其中，“4”字头的BIN号为Visa卡；“5”字头的BIN号为万事达卡；中国银联卡为“6”开头；“35”打头的为JCB卡；“37”打头的为美国运通卡。在林先生的例子中，他的卡片是“6”字开头的，且银行卡上有VISA标识。但VISA卡首位数字是“4”，“6”字开头的银行卡是银联卡，应只有银联的标识才对。

2、“读卡号识真假”

信用卡的真假除了可通过以上的简单方法识别以外，还有一种“高智商”法。很多人并不知道，其实信用卡中的最后一位并不是随机的，而是可以通过算法确定的。最常用的一种算法是由IBM工程师Luhn在1954年发明，现已成为信用卡的一项国际标准，称为卢恩算法，或模10算法。也就是说，如果信用卡的最后一位验证码与该算法得出的结果不一致，就可判定该卡为假卡。

具体算法如下所示：

第一步，将16位卡号从左往右排序，选出奇数位乘以2，再将两位数字的个位与十位相加。如信用卡第三位为6，乘以2为12，个位与十位相加得3。

第二步，把以上得到的数字与卡号中的偶数位相加，得到一项总数，并取其个位。如相加得83，则只取其个位3。

第三步，用数字10减去以上得出的个位数（例子中为3），得到的数字（7），就是卡号中的最后一位校验码。

以卡号4662 4537 7288 4617举例，将前15位中的奇数位数字挑出，按第一步操作后，可得出一组新的数列8632 8567 5278 862（偶数位不变），再将该数列中的所有数字加总得83，只取个位数字3。最后用10减去3，得出信用卡最后一位7。结论是：该卡号通过检验。

3、公开的秘密不能说

每一张信用卡上都少不了这三组重要数字：卡号、有效期、安全码。然而，如果因为这些数字“堂而皇之”地印刷在卡片上，就认为这些只是常规信息，就大错特错了。其实，这三组数字可以说是信用卡中“公开的秘密”，如果被他人知道了，就等于被他人持有了信用卡。

或许你看到过，有一些谨慎的持卡人会剪一块小胶布，把信用卡背面签名处的最后三位数字贴住，以防泄漏。他们所贴住的正是信用卡安全码， 通常是在斜体的卡号末4位后的3位数字。 信用卡安全码的主要作用，是作为信用卡在进行网络或电话交易时的安全代码，用来认定付款人在交易时确实持有该信用卡。

由于部分网站、尤其是境外网站在信用卡网络支付时不需要密码，仅通过卡号、有效期及信用卡安全码就可完成交易，所以，信用卡安全码的重要性几乎等同于信用卡密码。

因此，持卡人在出示卡片或刷卡时，要更留心更警惕，以免被他人看到或拍到。每次消费后，持卡人也要保留好刷卡小票，如果这些交易凭证被不法分子捡到，信用卡就会很容易被克隆，遭遇盗刷。此外，持卡人也应全面保护好自己的信用卡，保证卡不离身，消费时不让卡离开自己的视线，更不能在朋友圈晒出的照片中，把自己的信用卡放在了里面。

4、别对有效期视而不见

信用卡卡面上通常以Valid From （MM/YY）；Valid Thru （MM/YY）的格式表示有效期。有效期的意义其实在于银行对风险的把控，可降低持卡人丢卡后未挂失、长期恶意透支，以及其他人在持卡人去世后冒用信用卡等风险。

信用卡的有效期一般为三年，个别银行为五年，因而对于很多90后持卡人可能还从未遇到信用卡到期的情况。虽然在临近有效期结束前，通常银行也会以邮件、短信、信件等方式提醒用户。但是，这并不意味着我们可以“无视”信用卡上这个数字的存在。

信用卡有效期的数字，提醒我们在这个时间点之前一定做好两件事。第一，收件地址、联系方式等信息的变更需及时通知银行。大部分银行在到有效期之后，会将新卡邮寄到用户当初申请卡时填写的居住或工作地址，特别是对于有工作变动的情况，应联系银行修改地址，以便正常收到新卡。

第二，如到有效期后，不想继续使用，则应及时与信用卡服务中心联系。如果认为信用卡已过期，就不再理会的话，银行则还是会邮寄出新卡，并开始计新一年的卡年费。